El auge del nearshoring y la transformación digital están reconfigurando el acceso al financiamiento para las pequeñas y medianas empresas (pymes) industriales en México. Covalto, banco digital, ha respondido a este fenómeno ampliando su cartera de crédito, especialmente en el norte del país, donde las pymes se integran como proveedoras de grandes corporativos internacionales.
Nearshoring y el papel de Covalto en el norte
La relocalización de cadenas productivas hacia México ha sido un motor clave para que Covalto expanda su financiamiento a pymes. Según Mark McCoy, director general de la institución, este segmento ha sido históricamente sub atendido por la banca tradicional, a pesar de su relevancia en la integración de cadenas de suministro.
Cerca del 40% de la cartera de Covalto se concentra en el norte, en estados como Nuevo León, Sonora, Baja California y Sinaloa. En estas regiones, el fortalecimiento de las cadenas de suministro es evidente y la continuidad del T-MEC es vista como un factor que dará mayor impulso a este crecimiento.
Innovación digital y eficiencia operativa
Durante la presentación de sus “Perspectivas 2026”, directivos de Covalto destacaron que la digitalización ha sido central para aprovechar la oportunidad que representa el nearshoring. El fortalecimiento de capacidades digitales permite una evaluación más ágil del riesgo crediticio y mejores condiciones de financiamiento para las pymes.
Sergio Camacho explicó que el uso de tecnología en la operación del banco permite reducir costos y ofrecer mejores tasas, sin sacrificar la atención personalizada a los clientes. Por su parte, David Poritz subrayó que el procesamiento automatizado de información fiscal y financiera ha facilitado el acceso al crédito para empresas que se integran a cadenas productivas vinculadas al nearshoring.
Crecimiento y diversificación de la cartera
En 2025, Covalto reportó un crecimiento anual de 51% en su cartera de crédito y un 53% en captación. La institución identifica oportunidades en sectores como servicios (incluidos intermediarios financieros no bancarios), comercio, transporte, construcción, manufactura y la cadena agroalimentaria.
El modelo de Covalto, basado en operación digital sin sucursales ni manejo de efectivo, le permite mantener costos bajos y ofrecer productos de captación con rendimientos competitivos frente a instrumentos como los Cetes. Entre sus productos destacados están los pagarés a 2, 3 y 5 años, que ofrecen tasas por encima de Cetes.
Competencia y perspectivas del sector
La ventaja competitiva de Covalto reside en su tiempo de respuesta al cliente y en productos de captación considerados “estrella” por sus rendimientos. El banco busca consolidarse como una de las principales instituciones financieras enfocadas en pymes.
De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la banca múltiple registró utilidades por 304,400 millones de pesos en 2025, concentradas en grandes instituciones. Sin embargo, Covalto destacó por el dinamismo de su crecimiento y su enfoque en segmentos tradicionalmente desatendidos.
Para entender el contexto de la transformación digital y financiera en México, puedes consultar también el artículo sobre cómo la tecnología transforma industrias tradicionales.
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