La verificación digital se ha convertido en una pieza clave para el sector financiero, especialmente ante el aumento de la suplantación de identidad y los retos de la prevención de lavado de dinero (PLD). Bancos y fintech han logrado facilitar la apertura de cuentas y el acceso a productos financieros sin la necesidad de acudir a una sucursal, pero este avance tecnológico trae consigo nuevos desafíos.
El reto de la identidad en la digitalización financiera
La digitalización permitió que los usuarios gestionen productos y servicios financieros desde la comodidad de su hogar o dispositivo móvil. Sin embargo, como señaló Jorge Todd Souza, codirector general de Nubarium, este avance generó un nuevo problema: asegurar que quien realiza una operación remota es realmente quien dice ser.
El proceso de onboarding digital está expuesto a riesgos de suplantación de identidad. Este fenómeno no solo afecta la seguridad de los usuarios, sino que también representa un desafío para que las entidades financieras cumplan con sus obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero.
Validación de identidad y controles KYC
La validación de identidad es el primer filtro en los procesos de conocimiento del cliente (KYC). Permite a bancos y fintech verificar la autenticidad de quienes solicitan productos financieros, ayudando a reducir la incorporación de usuarios con identidades falsas, alteradas o sintéticas.
De acuerdo con Todd, el objetivo es que las instituciones puedan validar la identidad de sus clientes de manera rápida y segura, fortaleciendo sus controles de PLD. Esta validación es fundamental para proteger tanto a las empresas como a los usuarios de fraudes y delitos financieros.
- Prevención de fraudes: Evita que personas no autorizadas accedan a productos financieros.
- PLD: Facilita el cumplimiento de regulaciones nacionales e internacionales.
- Confianza del usuario: Refuerza la seguridad en los servicios digitales.
Innovación tecnológica y certificaciones
Para enfrentar estos retos, empresas como Nubarium han impulsado el desarrollo de tecnología biométrica y la obtención de certificaciones internacionales. La acreditación iBeta PAD Level 2 destaca como un estándar que evalúa la capacidad de los sistemas para detectar intentos de suplantación mediante fotografías, videos, máscaras o modelos tridimensionales durante procesos de autenticación remota.
La implementación de estas tecnologías permite a las instituciones financieras mejorar sus sistemas de autenticación y responder a las crecientes amenazas de suplantación de identidad. Además, la obtención de certificaciones internacionales aporta confianza y respaldo a los usuarios y autoridades regulatorias.
Perspectivas de crecimiento y expansión regional
Los directivos de Nubarium prevén que la demanda por soluciones de verificación de identidad seguirá creciendo, especialmente tras la adquisición de la empresa por parte de Trompo Capital. Esta operación busca ampliar la infraestructura biométrica y acelerar la expansión en México y América Latina.
El fortalecimiento de la verificación digital es una tendencia que responde tanto a la evolución del sector financiero como a la necesidad de proteger a usuarios y empresas ante riesgos emergentes. Para conocer más sobre el impacto de la innovación en el sector financiero, consulta el artículo sobre la expansión de Banco Plata.
Conclusión
La suplantación de identidad y la prevención de lavado de dinero han impulsado la adopción de soluciones de verificación digital en el sector financiero. El desarrollo de tecnología biométrica y la obtención de certificaciones internacionales son pasos esenciales para garantizar operaciones remotas seguras y cumplir con las regulaciones vigentes.
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